Si dispones de un terreno y te has planteado construir una vivienda, el préstamo autopromotor es la mejor opción para conseguir financiación para llevar a cabo tu proyecto.
Este tipo de préstamo todo y que también está destinado a adquirir una vivienda tiene ciertas diferencias respecto al crédito hipotecario. Seguidamente, te hablaremos de sus principales características, así como de los requisitos y documentos necesarios para obtenerlo.
¿Qué es un préstamo autopromotor?
Un préstamo autopromotor es un tipo de crédito por el que un banco presta cierta cantidad de dinero a un usuario a fin y efecto de que pueda construir una vivienda en un terreno que sea de su propiedad. A cambio, dicho usuario se compromete a devolver el dinero en un plazo determinado abonando cada mes parte del capital más los correspondientes intereses.
A diferencia de los créditos hipotecarios que están destinados a comprar una vivienda ya construida, en este caso solo se dispone del terreno. Por tanto, el importe del préstamo sirve para pagar a la empresa constructora que ha de realizar los trabajos para construir la nueva vivienda.
Este tipo de préstamo es muy útil para aquellas personas que ya cuentan con un terreno de su propiedad pero, en cambio, no disponen de liquidez para construir su propia vivienda en él.
Definición y características principales
Con el préstamo autopromotor puedes conseguir financiación para llevar a cabo tu proyecto de vivienda desde cero. No obstante, has de tener en cuenta que no se suele ofrecer el 100% de la financiación, por lo que deberás tener recursos económicos para asumir la parte que no financie el banco.
Además, deberás añadir entre un 10% y un 15% de gastos adicionales en concepto de impuestos, gastos de notaría o gestor. En cambio, en una hipoteca tradicional es la entidad financiera la que debe asumir la mayoría de gastos de gestión.
Beneficios de los préstamos autopromotores
El mayor beneficio que ofrece el crédito autopromotor es que puedes diseñar y construir tu propio hogar. Es decir, cuando compras una vivienda los espacios ya están distribuidos y se han hecho los acabados a gusto de otras personas.
En cambio, como ahora está todo por hacer puedes distribuir los espacios según tus necesidades. Además, podrás escoger unos acabados que sean de tu gusto y seleccionar los materiales que más te interesen. Al final serás tú quien tome las decisiones en el proyecto.
Requisitos para obtener un préstamo autopromotor
Para poder solicitar un préstamo autopromotor es necesario cumplir con una serie de requisitos. Todo y que cada entidad financiera tiene sus propios requisitos estos son los más habituales:
- El solicitante debe ser el propietario del terreno en el que se va a construir la vivienda.
- El terreno ha de disponer de la calificación de suelo urbanizable.
- En el proyecto debe participar una empresa constructora que tenga una amplia experiencia.
- Se ha de tener el permiso de obras por parte del ayuntamiento para llevar a cabo el proyecto.
- El proyecto de obra ha de estar redactado por un arquitecto y validado por el Colegio de Arquitectos del municipio en el que se vaya a edificar la vivienda.
- Será necesario tener un presupuesto de ejecución de obra, así como el certificado de eficiencia energética del futuro edificio. (Todo esto se encarga de tramitarlo la empresa constructora).
- Al igual que sucede con el resto de préstamos será necesario tener un buen historial crediticio y solvencia económica
Documentación necesaria
Para poder comprobar que se cumplen con todos los requisitos, la entidad financiera pedirá una serie de documentos. Estos son los más comunes:
- Certificado de propiedad del terreno en el que se va a construir la casa.
- Tasación del terreno.
- Proyecto de construcción con el sello del arquitecto.
- Presupuesto de construcción emitido por la empresa que se encargará de llevar a cabo el proyecto.
- Certificado de eficiencia energética.
- Justificantes de ingresos como ahora nóminas, pensiones, etc.
- Certificados de propiedad de otros inmuebles.
Condiciones financieras
El préstamo autopromotor tiene unas condiciones un poco diferentes en comparación a otros préstamos. Todo y que cada banco ofrece unas condiciones específicas, hemos recopilado las más comunes:
- Normalmente, solo se financia el 80% de la obra, por lo que será necesario disponer de ahorros para cubrir el resto.
- El préstamo no se abona de forma inmediata. Es muy frecuente que el abono se realice en tres fases. En la fase inicial se suele entregar la mitad del préstamo para que la constructora pueda empezar las obras. En la segunda fase, una vez las obras van avanzando se realizan nuevos desembolsos para garantizar que el proyecto siga en marcha. Una vez ha finalizado la obra y el arquitecto certifica que la vivienda es habitable se abona el resto del préstamo para terminar de pagar a la empresa constructora.
- Hasta que la obra no se finaliza suelen cobrar solo los intereses, lo que hace que las cuotas sean más reducidas.
- También se ofrecen periodos de carencia que pueden variar de una entidad a otra.
Un aspecto relevante es que si aparecen gastos imprevistos en la obra que no han sido presupuestados y se necesita más dinero será necesario renegociar las condiciones del préstamo con el banco.
Proceso de solicitud de un préstamo autopromotor
Siempre que se quiere solicitar cualquier tipo de financiación es necesario seguir una serie de pasos. Por tanto, si necesitas un préstamo autopromotor deberás seguir los pasos que te detallamos a continuación.
Paso a paso de la solicitud
El procedimiento para pedir el crédito es muy sencillo. Este es el proceso que deberás seguir:
- Primero de todo tendrás que encargar el proyecto a una empresa constructora donde se especifica el coste total de la obra.
- Después deberás contactar con la entidad financiera y explicar tu situación. La entidad te dirá todos los documentos que deberás aportar para estudiar tu solicitud como ahora tus ingresos, coste del proyecto, permiso de obras, etc.
- Una vez tengas toda la documentación deberás remitirla al banco para que la estudie.
- Si tu proyecto es aprobado recibirás el dinero del préstamo según las condiciones que marque el banco.
Evaluación y aprobación
Una vez realices la solicitud del préstamo será el departamento de riesgos de la entidad financiera el que decida si la operación es viable o no. Como es lógico el banco quiere asegurarse que recuperará el dinero prestado.
Por tanto, valorará con detenimiento tu historial crediticio. Por eso es muy importante que tu nivel de endeudamiento sea bajo, así como que lleves tus pagos al día. También es necesario no estar registrado en ningún listado de morosos como ASNEF. Además, deberás tener un volumen de ingresos que te permita afrontar los pagos mensuales del crédito. Por otro lado, dado que el banco no financia el proyecto en su totalidad debes tener dinero ahorrado.
Para tener más posibilidades de que tu solicitud sea aprobada deberás prestar atención a todo los aspectos que te hemos mencionado con anterioridad y asegurarte que los cumples.
Simuladores de hipoteca autopromotor: cómo utilizarlos
Si te estás planteando solicitar un préstamo autopromotor es recomendable que primero de todo realices una simulación del crédito. De hecho, la mayoría de entidades financieras disponen de simuladores de préstamos que te permiten conocer las principales condiciones del préstamo, así como los diferentes plazos de amortización. Estos simuladores son muy útiles para evaluar las diferentes opciones de financiación que tienes disponibles. Además, su uso es totalmente gratuito.
Funcionamiento y beneficios
Los simuladores son muy sencillos de utilizar. Una vez estés en la página web de la entidad financiera en la que quieres pedir el préstamo tan solo deberás introducir el capital que necesitas y escoger entre los diferentes plazos de amortización que te ofrezca el banco.
Al momento tendrás disponible tu cuota mensual que deberás abonar. Puedes ir variando las cantidades, así como los tiempos de pago para ver las diferentes cuotas mensuales que tienes disponibles. De esta manera, puedes planificarte ante diferentes escenarios financieros.
Cómo elegir el simulador adecuado
A la hora de seleccionar un simulador es necesario que tengas en cuenta ciertos aspectos para garantizar la mejor experiencia. Estos son los más importantes.
- Solo utiliza simuladores de entidades que sean de reconocido prestigio. Evita acceder a sitios web desconocidos.
- Desconfía de los simuladores que te piden algún tipo de pago por adelantado. En la mayoría de casos suelen ser estafas.
- Valora que el simulador ofrezca una buena experiencia al usuario. Esto implica que ha de ser sencillo de utilizar.
- Lee reseñas y opiniones de otros usuarios, ya que esto te ayudará a conocer cómo ha sido su experiencia.
Solcredito es una de las mayores plataformas de búsqueda y comparación de préstamos online. Si necesitas financiación para llevar a cabo algún proyecto o necesitas más información sobre el préstamo autopromotor no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
