Un préstamo para comprar un local es una buena opción si dispones de un negocio o empresa. Este tipo de crédito cuenta con una serie de particularidades que has de tener en cuenta antes de solicitarlo. A continuación te hablaremos de las características básicas de este préstamo, así como de los requisitos que debes cumplir para poder solicitarlo.
¿Qué es un préstamo para comprar un local comercial?
Como su nombre indica, un préstamo para comprar un local es una modalidad de financiación por la cual una entidad presta dinero a una empresa para adquirir un local. Vale la pena decir que el local puede ser tanto de tipo comercial como para montar oficinas, naves industriales, solares comerciales, etc.
Estos préstamos tienen unas condiciones bastante diferentes respecto a los tipos de interés o plazos de amortización en comparación a las hipotecas destinadas a comprar viviendas residenciales.
Definición y características básicas
Un local comercial es uno de los activos inmobiliarios que ofrece más rentabilidad. Si te estás planteando financiar la compra de uno para ampliar tu actividad empresarial, es bueno que conozcas las características de los préstamos para comprar un local, para así evitar posibles sorpresas o contratiempos.
Diferencias entre préstamos comerciales y residenciales
Un préstamo para comprar un local tiene ciertas diferencias respecto a los préstamos residenciales. Seguidamente, te citamos las principales:
- Los periodos de amortización son más cortos. A la hora de devolver el préstamo, un préstamo para vivienda puede llegar a tener un plazo que alcance los 20 o 30 años. En cambio, en un préstamo para comprar un local el plazo es un poco más corto. Por norma general suelen ser de 15 a 20 años como máximo.
- Los tipos de interés son más altos. Para las entidades financieras, los préstamos para comprar locales tienen un riesgo de impago más elevado en caso de que se produzcan dificultades económicas. Esto hace que las tasas de interés sean más elevadas independientemente de que se financie el préstamo con un tipo fijo o variable.
- El porcentaje que se financia es más pequeño. En el caso de los préstamos para viviendas el capital que se suele financiar es del 80% como máximo. En cambio, en un préstamo para comprar un local comercial el porcentaje se reduce hasta alcanzar el 60% o 70% como máximo.
Se deben asumir más gastos de gestión. Los gastos que han de asumir los clientes en un préstamo para una vivienda se han reducido considerablemente a raíz de la implementación de la Ley Hipotecaria de 2019. No obstante en los préstamos para comprar locales hay que abonar los gastos que se deriven del Registro de la Propiedad, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, el notario o la gestoría.
Requisitos para solicitar un préstamo para local
A la hora de conceder un préstamo para comprar un local, las entidades financieras suelen exigir una serie de requisitos. Primero de todo, este préstamo solo se concede a personas físicas que tienen una actividad empresarial o bien a personas jurídicas que representan al negocio que se quiere arrancar. Por tanto, no están destinados a personas particulares. Además, será necesario que cumplas con las siguientes condiciones:
- Has de tener un buen historial crediticio. Deberás acreditar que tienes un buen perfil económico y que no estás inscrito en ningún listado de morosidad. Además, la actividad que desarrolles ha de generar unos ingresos que permitan asumir el coste del préstamo.
- Tienes que tener ahorros previos. Dado que el banco no suele cubrir el coste total de la valoración del local, deberás contar con unos fondos que te permitan cubrir alrededor del 45% de su valor. Este porcentaje se desglosa de la siguiente manera. Un 30% corresponde a la parte que no cubre el banco y el 15% está asociado a los gastos relativos a la operación.
Aportar garantías. Dado que esta operación conlleva más riesgos, el banco te puede pedir garantías adicionales como avales o inmuebles.
Documentación necesaria
Para poder tramitar la solicitud del préstamo será necesario que aportes una serie de documentos para que la entidad financiera analice la solicitud y, por tanto, conceda el préstamo. Estos son los documento más habituales que se suelen pedir:
- NIF o NIE del solicitante.
- Últimas nóminas o documentos que demuestren el volumen de ingresos actualizados.
- Última declaración del Impuesto sobre la Renta o para las empresas Impuesto de Sociedades
- Escrituras de los inmuebles que se tengan en propiedad.
- Evaluación del local que se quiere comprar, lo que incluye su valor de tasación.
- Un plan de negocio en el cual se vea reflejado el proyecto empresarial que se quiere desarrollar en el local, así como las previsiones de facturación.
- Extractos bancarios actualizados donde se vea toda la actividad de la empresa o autónomo.
- Si eres autónomo, serán necesarios los últimos pagos trimestrales de IVA.
- Últimos recibos de la Seguridad social.
Condiciones de solicitud
Dependiendo de la entidad financiera en la que solicites el préstamo para comprar un local, las condiciones pueden variar considerablemente. Estas son algunas de las más habituales:
- Periodo de carencia. Se puede solicitar un periodo de carencia que puede alcanzar los 24 meses. Durante este tiempo solo pagarás los intereses. No obstante, su concesión está sujeta a un estudio previo por parte del banco.
- Tipos de interés fijo o variable. Si contratas un préstamo a tipo fijo, cada mes tendrás que pagar la misma cuota. En cambio, si te decantas por un tipo variable la cuota puede subir o bajar en función del precio del dinero. Esto es un arma de doble filo, ya que en caso de que los tipos bajen el préstamo te saldrá más barato, pero si suben acabarás pagando más intereses y te saldrá más caro.
Antes de aceptar la solicitud del préstamo valora lo que te ofrece cada opción, ya que tomar una mala decisión puede tener consecuencias negativas a largo plazo.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para locales
Seguramente, si te estás planteando solicitar un préstamo para comprar un local, tengas ciertas dudas sobre diferentes aspectos como ahora los tipos de interés o los porcentajes que suelen conceder los bancos. A continuación damos respuesta a todas estas preguntas.
¿Cómo afectan las tasas de interés al costo total?
Por norma general, un préstamo para comprar un local comercial tiene un tipo de interés más elevado, lo que hace que las cuotas mensuales sean más altas. No obstante, dependiendo de si se contrata un préstamo con un tipo de interés fijo o variable la cantidad a devolver también puede variar.
En el primer caso, al tener siempre el mismo interés las cuotas son fijas, lo que permite una mejor planificación financiera. En el segundo caso, en un escenario económico con unos tipos de interés altos, las cuotas se pueden disparar lo que puede poner en riesgo la tesorería de la empresa.
¿Qué porcentaje suele financiar el banco?
Todo dependerá de la política de riesgos de la entidad financiera. Hoy en día es complejo que un banco conceda un préstamo para comprar un local comercial en su totalidad. Lo más habitual es que se financie un 70% aunque en ciertos casos este porcentaje se puede reducir y puede llegar al 60%.
En Solcredito contamos con un equipo de profesionales para atender todas tus dudas y consultas. Si necesitas cualquier aclaración sobre el préstamo para comprar un local o nuestros préstamos online no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
