Vivir en una gran ciudad cada vez es más caro, es por ello que muchas personas buscan préstamos en Barcelona para atender diferentes necesidades financieras. Ya sea préstamos rápidos, préstamos personales o préstamos con ASNEF, existen numerosas opciones que se ajustan a cada perfil financiero. Seguidamente, te hablaremos de todas ellas y te daremos una serie de consejos para que encuentres la que mejor se ajuste a tus necesidades
Tipos de préstamos disponibles en Barcelona
Hace años, cuando una persona necesitaba dinero debía acudir a su banco a realizar la solicitud. Además, las opciones que tenía disponibles eran muy limitadas. Hoy en día el sector financiero ha evolucionado de manera considerable. Ya no es necesario acudir a una oficina bancaria para pedir un préstamo, ya que la solicitud se puede hacer cómodamente desde el ordenador.
Asimismo, en el mercado podemos encontrar diferentes tipos de préstamos. Por un lado, están los préstamos rápidos. Se consiguen en menos de 24 horas y sirven para atender todo tipo de emergencias financieras. Por el otro, están los préstamos personales. Son muy demandados para adquirir bienes como un vehículo, realizar reformas en el hogar, etc. Además, para aquellas personas que tienen un historial de morosidad están los préstamos con ASNEF.
Préstamos rápidos en Barcelona
Si estás buscando dinero al instante los préstamos rápidos en Barcelona son una opción fiable y segura. La ventaja principal de este tipo de créditos es que en menos de 24 horas se puede conseguir el dinero sin la necesidad de realizar complejos trámites burocráticos.
Ahora bien, estos préstamos suelen ser de un importe bajo, ya que son muy utilizados para resolver urgencias económicas de todo tipo. Para pedirlos tan solo es necesario acceder al sitio web del prestamista y rellenar el formulario de solicitud. Algunas de las entidades que ofrecen préstamos en Barcelona inmediatos son Dineo, Vivus o Moneyman entre otras.
Préstamos personales en Barcelona
En caso de que necesites financiar una compra de mayor importe como ahora la adquisición de un vehículo, renovar la cocina, hacer un viaje, etc., los préstamos personales en Barcelona son la mejor alternativa. En este caso puedes acceder a sumas más elevadas que pueden llegar a los 5000 euros dependiendo de la entidad.
El proceso de solicitud es muy parecido al de los préstamos rápidos. No obstante, dado que los importes son más altos es normal que se pidan más documentos como ahora justificantes de ingresos, así como se consulten ficheros de morosidad para determinar el historial crediticio del solicitante.
Préstamos con ASNEF en Barcelona
Para usuarios que están inscritos en listados de morosidad, los préstamos con ASNEF en Barcelona son la mejor manera de obtener financiación. En este tipo de operaciones lo más habitual es que se pida a un avalista para aportar una mayor solvencia y reducir el riesgo de impago. En caso de que no se disponga de un aval se puede poner una propiedad como un vehículo o inmueble como garantía.
Ahora bien, ten en cuenta que corres el riesgo de perder el bien si se produce un impago. Además, estos préstamos tienen intereses mucho más altos, lo que hace que sean más caros.
Para que tu solicitud tenga más probabilidades de ser aprobada te recomendamos que demuestres que tienes una buena capacidad de pago. Por ello, es necesario que tengas ingresos mensuales regulares. Además, como te hemos comentado, si presentas un avalista o propiedad como garantía generarás una mayor confianza en el prestamista.
Cómo solicitar un préstamo en Barcelona
Si estás buscando créditos en Barcelona deberás seguir los pasos que te detallamos a continuación:
- Primero de todo escoge un prestamista. No obstante, antes de nada asegúrate que cumples con los requisitos que te pide. También ten a mano los documentos que te va a solicitar.
- Una vez hecho esto rellena el formulario de solicitud y sube toda la documentación. La mayoría de prestamistas en Barcelona suelen dar una respuesta el mismo día.
- Si tu solicitud es aprobada, el prestamista te ingresará el dinero en tu cuenta bancaria en un plazo de 24 horas.
Para mejorar las posibilidades de aprobación es recomendable que te asegures de que tienes un historial crediticio favorable. Por otro lado, intenta que tu nivel de endeudamiento sea bajo. Piensa que no deberías destinar más del 30 % de tus ingresos al pago de préstamos.
Preparación de documentos necesarios
Para conseguir préstamos en Barcelona será necesario que presentes una serie de documentos. Todo y que cada entidad marca qué documentación es necesaria, hemos recopilado los documentos más habituales que se suelen pedir:
- DNI o NIE. Es imprescindible para verificar tu identidad y comprobar que resides en España.
- Certificado de titularidad bancaria. Se pide para comprobar que eres el titular de la cuenta en la que se va a ingresar el préstamo.
- Justificante de ingresos. Para comprobar tu capacidad de pago deberás aportar las últimas nóminas o justificantes de pensión.
- Declaración de la renta. Ciertas entidades pueden pedir la última declaración del IRPF.
- Contrato de trabajo - Es habitual que se pida para comprobar cuánto tiempo llevas en la empresa y si eres indefinido o temporal.
Elegir el prestamista correcto
Buscar prestamistas en Barcelona no tiene por qué ser complejo si sigues los pasos que te indicamos a continuación.
- Primero de todo compara las diferentes opciones. No es lo mismo pedir un préstamo en un banco que normalmente suele pedir algún tipo de vinculación que en una entidad que opera 100% online.
- Comprobar su historial y solvencia. No trabajes con entidades que no estén supervisadas por los organismos oficiales.
- Consulta con otros usuarios. Hoy en día es muy fácil acceder a las experiencias de los usuarios a través de las reseñas. Escoge siempre aquellos prestamistas que destacan por ofrecer un buen servicio y tener una alta valoración por parte de los consumidores.
Ventajas y desventajas de los préstamos en Barcelona
Si te has planteado pedir préstamos en Barcelona debes saber que como sucede con otros productos financieros, conllevan una serie de ventajas y desventajas que seguidamente te vamos a mencionar.
Ventajas de los préstamos en Barcelona
Los principales beneficios de los préstamos de dinero en Barcelona son:
- Tienen fácil acceso. Puedes pedirlos desde tu teléfono móvil sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria.
- Su aprobación es rápida. Como la solicitud se realiza en línea, la respuesta del prestamista te llega en unos minutos.
- No tienes que cambiar de banco. Puedes pedir el préstamo en cualquier entidad y domiciliar los pagos en tu cuenta habitual. No es necesario ni que tengas que domiciliar la nómina ni contratar ningún seguro.
- Dispones de préstamos para situaciones financieras desfavorables. Aunque estés inscrito en ASNEF, puedes conseguir financiación a medida.
Desventajas de los préstamos en Barcelona
Evidentemente, no todo son ventajas, ya que obtener préstamos de dinero en Barcelona también conlleva ciertos riesgos asociados:
- Tasas de interés potencialmente altas. Ciertos productos financieros como los préstamos rápidos pueden tener unos intereses más altos que la media.
- Riesgo de sobreendeudamiento. El fácil acceso a estos préstamos puede provocar que ciertos usuarios se endeuden por encima de sus posibilidades.
- Puede haber tarifas ocultas. Hay entidades que pueden establecer comisiones por estudio, cancelación anticipada, impago, etc., que pueden encarecer el coste del préstamo.
Consejos para conseguir el mejor préstamo
A fin y efecto de localizar los mejores préstamos en Barcelona te facilitamos una serie de consejos que te pueden ser de utilidad:
- Define cuánto dinero necesitas. No caigas en la trampa de pedir más dinero por si acaso. Esto solo hará que acabes pagando más intereses y alargues los plazos de pago, lo que puede acabar complicando tu economía.
- Revisa tu situación financiera. Los prestamistas evaluarán tu perfil, por lo que es importante que revises tus ingresos y gastos mensuales, así como tu historial crediticio.
- Evita aquellos préstamos que tengan condiciones ocultas. En muchas ocasiones lo que encarece un préstamo no son los intereses, sino los recargos que conllevan como ahora las tasas por cancelación anticipada, por impago, etc.
- Calcula cuánto pagarás al mes. Antes de firmar asegúrate que la cuota mensual que debes pagar no es demasiado alta, ya que esto puede acabar ahogando tu economía.
- Escoge aquellos préstamos que cuentan con una opción de amortización anticipada sin penalización. Si tienes un ingreso extra puedes cancelar antes el préstamo, lo que a la larga supondrá un importante ahorro de intereses.
- No firmes en caso de que estés muy apurado a nivel económico. Las peores ofertas se escogen cuando se necesita el dinero por urgencia o falta de revisión.
- Pregunta si tendrás algún tipo de bonificación por contratar algún producto relacionado. Hay veces en que te puede interesar algún producto como ahora un seguro o una tarjeta, siempre y cuando su coste sea razonable y te permita ahorrar dinero en el préstamo.
Comparar antes de elegir
Si estás buscando préstamos en Barcelona es muy importante que antes de decantarse por un determinado prestamista analices las diferentes ofertas que puedas tener encima de la mesa. Hoy en día tienes a tu disposición múltiples herramientas que te pueden ayudar a ello.
La más utilizada son los simuladores de préstamos. En este caso tan solo deberás introducir la cantidad de dinero que necesitas y al momento podrás visualizar diferentes escenarios en función del plazo de amortización que escojas. De esta manera, podrás conocer de antemano los detalles más relevantes del préstamo y así tomar una decisión mucho más acertada.
La mayoría de entidades financieras disponen de esta herramienta en su apartado de préstamos. No obstante, también puedes utilizar plataformas de préstamos online como Solcredito a la hora de buscar las mejores opciones financieras
Negociación de tasas de interés
Conseguir unos intereses más bajos es crucial si quieres ahorrarte dinero con tu préstamo. Para ello, te puede ayudar tener una buena puntuación crediticia, ya que muchas entidades valoran de forma muy positiva a los usuarios que no tienen deudas y cumplen con sus compromisos de pago.
Otra opción es presentar la oferta más competitiva y pedirle a tu entidad que te la iguale o mejore. Muchas veces hay una gran competencia entre los diferentes prestamistas y tienen cierto margen para igualar ofertas de otros prestamistas.
Alternativas a los préstamos convencionales
En caso de que tu búsqueda de préstamos en Barcelona haya sido infructuosa, debes saber que tienes a tu disposición otras alternativas. Por un lado, están los microcréditos que te permiten conseguir sumas de dinero muy pequeñas al momento. Son perfectos para pagar pequeñas facturas o gastos inesperados.
Por el otro, están los préstamos P2P. En este caso, una plataforma te pone en contacto con prestamistas particulares que son los encargados de dejarte el dinero. Las condiciones son un poco más flexibles que los bancos tradicionales aunque todo dependerá de tu perfil financiero.
Además, tienen unos procesos de solicitud mucho más simples que los bancos. Son perfectos si necesitas financiación, pero tienes dificultades para acceder a los préstamos bancarios.
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