Hoy en día, un smartphone es una herramienta fundamental para el trabajo, estudio o la vida diaria, por lo que solicitar un préstamo para móvil es una solución práctica y accesible si necesitas financiar su compra sin alterar el presupuesto personal. En esta guía de Solcredito te explicamos en qué consiste este tipo de financiación y los aspectos más relevantes que debes tener en cuenta antes de contratarlo.
Tipos de préstamos para móviles
Las entidades financieras ofrecen diferentes productos financieros que permiten fraccionar el pago de un teléfono móvil como ahora los préstamos rápidos, préstamos preconcedidos, préstamos online o tarjetas de crédito. Cada uno cuenta con unas características específicas, así como tiene sus pros y contras. Seguidamente, te aportamos información detallada de cada uno de ellos para que puedas conocerlos con mayor detalle y puedas hacer una mejor elección a la hora de financiar tu teléfono móvil.
Préstamos rápidos vs minicréditos para móvil
Una de las opciones más habituales a la hora de financiar un teléfono móvil son los préstamos rápidos. Al igual que los minicréditos para móvil, estos préstamos destacan por tener una rápida concesión. De hecho, en la mayoría de casos el usuario tiene una respuesta en un periodo de 15 minutos. El importe que se concede en este tipo de préstamos es variable. Es muy frecuente solicitar préstamos o créditos de 1500€ para financiar terminales de alta gama. No obstante, también se pueden pedir importes inferiores. Los plazos de amortización que tienen estos préstamos se mueven entre los 12 meses y los 2 años aunque todo dependerá de la entidad financiera
Los tipos de interés que se aplican en los préstamos rápidos son mucho más elevados que los préstamos personales, por lo que son una opción más cara a la hora de financiar un móvil. No obstante, requieren de una menor documentación a la hora de tramitarlos. Esta opción es muy válida para comprar teléfonos de gama media o alta.
En caso de que te estés planteando adquirir un terminal de una gama más baja una opción muy habitual para financiar su compra son los minicréditos para móvil. Al igual que los préstamos rápidos, su concesión es online y el proceso de solicitud dura apenas minutos. Tampoco es necesario presentar numerosa documentación, ya que en muchos casos tan solo es necesario el DNI y poco más. Los importes que se pueden solicitar son más reducidos y es muy raro que superen los 1000 euros. Sus plazos de devolución son más breves, de apenas unos meses y tienen unos tipos de interés mucho más altos en comparación a los préstamos tradicionales.
Préstamos preconcedidos
Los préstamos preconcedidos son una buena opción a la hora de financiar la adquisición de un teléfono móvil. Este tipo de producto tiene la particularidad que en vez de solicitarlo el usuario, es la propia entidad financiera la que ofrece el producto, independientemente de si se necesita financiar un teléfono o no. Por norma general, se ofrecen a aquellos clientes que acumulan cierta antigüedad en la entidad y que disponen de un buen perfil financiero. Además, es la propia entidad la que informa al cliente de que tiene a su disposición dicho préstamo a través de diferentes canales como ahora la app o banca electrónica.
La concesión de este tipo de préstamos es muy rápida, ya que la entidad ya ha hecho un estudio previo de la solvencia del cliente. Por tanto, para disponer del préstamo el usuario tan solo deberá seguir los pasos que se le indiquen en la app o banca electrónica y al momento tendrá el dinero en su cuenta. Hay que destacar que este tipo de préstamos pueden variar en función de la evolución del perfil financiero del cliente. Es decir, si la entidad detecta una bajada de los ingresos o un aumento de los gastos puede ser que el importe del préstamo preconcedido baje o incluso se deje de ofrecer.
Estos préstamos son ofrecidos por la mayoría de bancos tradicionales como ahora Caixabank, Banco Santander, BBVA, Banco Sabadell, etc., y es una manera de premiar la confianza de sus clientes. Los tipos de interés suelen estar dentro de la media y los importes a los que se puede acceder son variables y dependen de cada entidad aunque no suelen estar por encima de los 10000 euros.
Tarjetas de crédito para financiar móviles
Una de las opciones más sencillas y rápidas para financiar un teléfono móvil es hacer uso de una tarjeta de crédito. Esto será posible siempre y cuando dispongas de una, ya que en caso contrario deberás solicitarla y su proceso de aprobación es similar al de un préstamo. Su uso conlleva una serie de ventajas que seguidamente detallamos:
- Compra inmediata sin pago inicial. Puedes comprar el teléfono móvil al instante sin la necesidad de contar con el dinero en ese momento.
- Flexibilidad en los pagos. Muchas tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de fraccionar los pagos en cuotas fijas mensuales, lo que te permite organizar mejor tus finanzas.
- Promociones sin intereses. Ciertas entidades ofrecen la opción de fraccionar las compras sin intereses si se paga en un determinado número de cuotas.
- Acumulación de puntos o recompensas. Hay tarjetas que ofrecen promociones cuando se realizan compras importantes.
- Posibilidad de refinanciar el saldo. Si en algún momento se complica el pago, puedes cambiar la cuota a pagar y ajustarla a tus necesidades.
- Seguros y garantías adicionales. Muchas tarjetas incluyen seguros contra robo o daño en el producto comprado incluso pueden alargar la garantía del fabricante.
Todo y que su uso ofrece muchas ventajas, las tarjetas de crédito también tienen sus inconvenientes. Estos son los más habituales:
- Altos intereses. Si no se paga el total financiado en poco tiempo, los intereses pueden ser muy elevados pudiendo superar en ciertos casos el 20%.
- Riesgo de sobreendeudamiento. Al ser una línea de crédito abierta, es fácil caer en la tentación de financiar otras compras, lo que puede ocasionar que se acumule una deuda que sea difícil de gestionar.
Cuotas mínimas engañosas. Pagar el importe mínimo cada mes prolonga mucho la deuda e incrementa los intereses, lo que aumenta el coste final del teléfono.
Requisitos para financiar un móvil
Un préstamo para móvil no deja de ser un producto financiero, por lo que para poderlo solicitar será necesario que cumplas con una serie de requisitos como por ejemplo que seas mayor de edad y cuentes con una buena solvencia económica. A continuación te hablaremos de los requisitos más habituales para poder acceder a este tipo de préstamo.
Documentación esencial
Como es lógico, las entidades financieras te pedirán una serie de documentos para poder valorar tu solicitud antes de concederte el préstamo. Estos son los más comunes:
- DNI o NIE. Este documento es totalmente necesario para verificar que tienes más de 18 años y evitar posibles suplantaciones de identidad o estafas.
- Certificado de titularidad de cuenta bancaria. El importe del préstamo lo recibirás en la cuenta que indiques. Asimismo, será en esta cuenta en la que se domicilian los pagos del crédito.
- Número de teléfono móvil y correo electrónico. Para poder recibir todas las comunicaciones relativas al préstamo es necesario facilitar un medio de contacto.
- Justificante de ingresos. Ya sea una nómina o pensión, es necesario que acredites que dispones de ingresos para atender los pagos del préstamo.
Financiación con ASNEF
Una duda muy habitual a la hora de solicitar un préstamo para móvil, es si se puede acceder a este tipo de financiación cuando se está incluido en un registro de morosidad. La respuesta es que sí se puede pedir aunque hay una serie de inconvenientes. Por un lado, no todas las entidades ofrecen este tipo de préstamos y las condiciones son mucho más exigentes. Por ejemplo, los tipos de interés son más altos y los plazos de amortización más cortos en comparación a los préstamos convencionales. Incluso a veces puede ser necesario incluir a un avalista. En estos casos financiar el móvil con la compañía telefónica o pedir un adelanto de nómina son una buena alternativa.
Alternativas de financiación para móviles
Un préstamo para móvil es la opción más habitual a la hora de financiar la adquisición de un terminal. No obstante, existen otras posibilidades que también son interesantes como ahora pedir un avance del salario o la financiación a través de compañías telefónicas. Seguidamente, te las explicamos.
Adelanto de nómina
Muchos bancos ofrecen la opción de pedir un adelanto de nómina. Se trata de un tipo de préstamo por el que se puede conseguir una suma de dinero en función de tu salario. Normalmente, el importe máximo que se puede conceder será el de tu salario multiplicado por seis, aunque todo dependerá de tu perfil financiero. Como es lógico para poder solicitarlo necesitarás tener una nómina domiciliada en el banco. Su concesión es muy rápida, ya que la entidad ya dispone de tu historial crediticio, por lo que no es necesario hacer un estudio.
Financiación a través de compañías telefónicas
Ciertas compañías telefónicas ofrecen planes de financiación para adquirir un teléfono móvil. En este caso, para poder beneficiarse de esta promoción es necesario ser cliente de la compañía, contratar una tarifa, así como aceptar un periodo de permanencia que puede llegar a los 24 meses. Una de las ventajas de este tipo de préstamo es que no es necesario presentar documentos, ya que la compañía ya dispone de todos los datos del cliente. Además, el importe de la financiación se paga cada mes junto a la factura telefónica.
Uno de los riesgos que entraña este tipo de financiación es que si el usuario se da de baja de la compañía con antelación seguramente deberá pagar un recargo por incumplir el contrato o incluso deberá liquidar la financiación de golpe.
Consejos para elegir el mejor préstamo para móviles
A la hora de pedir un préstamo para móvil en una entidad hay una serie de factores que debes considerar para así poder hacer una mejor elección. A continuación te los detallamos:
- Tipo de interés. Cuanto más alto sea más caro será el préstamo.
- Plazo de pago. Busca aquel que te ofrezca cuotas que puedas asumir sin problemas.
- Comisiones. Valora las posibles comisiones que pueda tener el préstamo como ahora por apertura, por impago, por amortización anticipada, etc.
- Productos vinculados. Hay entidades que a cambio de conceder un préstamo obligan a contratar productos como seguros.
Por ejemplo, el interés por financiar un teléfono móvil con un préstamo de 1000 euros puede ser del 10% mientras que el de una tarjeta de crédito puede estar por encima del 20%. En una compañía telefónica puede ser que no pagues intereses, pero estarás supeditado a contratar una tarifa que muchas veces es elevada, así como tendrás que asumir un periodo de permanencia. Debes valorar cada opción y así podrás tomar una decisión más acertada.
Evaluación de tipos de interés
El tipo de interés que puede tener un préstamo para móvil puede variar de forma considerable de una entidad a otra. Para calcularlos, el prestamista se fija en términos como el capital solicitado, el plazo de amortización o el perfil del solicitante. Por ejemplo, hay entidades que ofrecen préstamos a nuevos clientes con intereses muy bajos precisamente para captarlos y fidelizarlos. Es recomendable que compares entre las diferentes ofertas y descartes aquellas que estén muy por encima de la media. Precisamente si tu entidad de confianza te ofrece un préstamo con un interés más alto, puedes utilizar ofertas más bajas de otras entidades para negociar unas mejores condiciones para ti.
Condiciones de contrato
Es muy importante que antes de firmar tu contrato entiendas todos los términos y condiciones para evitar sorpresas desagradables. No te quedes con la primera oferta, ya que solamente si comparas cada una de ellas podrás detectar rápidamente aquellas cláusulas que son abusivas y que están muy por encima de la media del sector. Buscar un interés bajo, así como un plazo de amortización razonable te permitirá conseguir la mejor opción para ti.
En Solcredito te resolvemos todas tus dudas. No dudes en contactarnos si necesitas alguna aclaración sobre el préstamo para móvil.
