Si te has planteado solicitar un préstamo a 10 años, es bueno que tengas en cuenta una serie de aspectos que te pueden ser de utilidad y te ayudarán a tomar mejores decisiones financieras. En esta guía te explicamos las ventajas que ofrecen los préstamos a devolver en 10 años, así como los pasos que debes seguir para solicitarlos.
Un préstamo a 10 años es una buena opción si te estás planteando financiar alguna compra de envergadura como una vivienda o quieres llevar a cabo un proyecto importante y prefieres pagarlo con calma. A diferencia de los préstamos a corto plazo, este tipo de préstamos cuentan con unos pagos mensuales más bajos, lo que hace que sean una opción muy atractiva para usuarios que tienen unos ingresos más bajos.
¿Qué es un préstamo a 10 años?
Un préstamo a 10 años es un tipo de financiación por el que un usuario recibe una cantidad de dinero a cambio de devolverlo en un plazo de 10 años mediante unos pagos mensuales que incluyen el capital e intereses. Sus rasgos fundamentales son:
- Se paga por un tiempo determinado: el periodo de devolución es de 120 meses.
- Cuotas mensuales constantes: por norma general, la cifra que se ha de pagar cada mes es la misma.
- Tipo de interés: lo marca la entidad financiera y puede variar en función del perfil financiero del usuario.
Este tipo de préstamo es perfecto si estás buscando un equilibrio entre el importe de los plazos y el tiempo de pago. En cambio, si puedes asumir cuotas más altas y prefieres cancelar tu deuda antes, un préstamo a 5 años es una mejor opción. Si necesitas una cuota mensual más baja, un préstamo a 15 años te dará más aire aunque al final acabarás pagando más intereses.
Beneficios de elegir un plazo de 10 años
Las ventajas de solicitar un préstamo a 10 años son numerosas. Seguidamente, te citamos algunas de las más destacadas:
- Cuotas mensuales más reducidas. Al tener más tiempo para pagar, los plazos mensuales son más reducidos en comparación a los préstamos a corto plazo.
- Mejor planificación financiera. Al saber lo que tendrás que pagar cada mes, podrás organizar tu presupuesto de forma más eficiente.
- Los intereses son más bajos. En ciertos casos, las entidades financieras ofrecen mejores tipos de interés.
- Puedes acceder a montos mayores. Al extender el plazo, puedes pedir una suma de dinero más alta sin que la cuota a pagar se dispare de forma considerable.
Flexibilidad para grandes proyectos. Si estás pensando en comprar una casa, reformar tu hogar o invertir cara al futuro este préstamo te permite hacerlo.
Tipos de préstamos a 10 años sin intereses
En el mercado financiero existen diferentes préstamos online sin intereses para un periodo de 10 años. Por un lado, tienes los préstamos personales sin intereses.
Básicamente están enfocados para llevar a cabo proyectos de emprendimiento o adquirir bienes de consumo. Por el otro, están los préstamos entre particulares sin intereses, muy empleados por aquellos usuarios que prefieren desmarcarse de las entidades financieras. Para aquellas personas que tienen una necesidad urgente de financiación hay prestamistas que ofrecen préstamos rápidos sin intereses.
Préstamos personales sin intereses
Los préstamos personales sin intereses son un producto financiero que permiten al usuario atender un amplio abanico de necesidades. Por ejemplo se pueden emplear para comprar un coche, reformar el hogar, invertir en estudios o reunificar deudas. En Solcredito puedes encontrar numerosas entidades que ofrecen préstamos sin intereses rápidos. Tan solo debes realizar tu solicitud y al momento recibirás múltiples ofertas de entidades de reconocido prestigio.
Préstamos entre particulares
Este tipo de préstamo es un tipo de acuerdo financiero por el que una persona presta dinero a otra sin la mediación de una entidad financiera. Puede darse entre familiares, amigos o incluso desconocidos mediante el uso de plataformas especializadas. Se trata de una opción flexible y en la mayoría de casos mucho más rápida que los préstamos tradicionales. Es muy útil en caso de que no se tenga acceso rápido al crédito bancario o en caso de que se busque evitar trámites complejos.
Entre las ventajas de este tipo de préstamos destaca que tienen unas condiciones más flexibles y unos intereses más bajos. Por otro lado, requieren de menos trámites para su concesión. Además, son más accesibles todo y que se tenga un mal historial crediticio. No obstante, esta financiación también tiene sus riesgos. Por ejemplo, en caso de que no se redacte un contrato formal pueden faltar garantías legales. Asimismo, el riesgo de impago es mayor si no hay un sistema estructurado de cobro. También pueden aparecer conflictos personales en caso de que el préstamo se produzca entre amigos o familiares.
Primer préstamo sin intereses
Muchas entidades financieras para captar a nuevos clientes ofrecen el primer préstamo sin intereses. También se destinan a clientes que tienen un buen historial crediticio y elevada solvencia económica para premiar su fidelidad. Una de las mayores ventajas de este tipo de préstamo es que permite financiar proyectos en unas condiciones inmejorables. Los importes son muy variables. Para captar a nuevos clientes, las entidades suelen empezar ofreciendo préstamos o créditos de 1500€, aunque si el cliente tiene un perfil muy bueno la cantidad puede ser bastante mayor.
Cómo solicitar un préstamo a 10 años
Pedir un préstamo a 10 años es un proceso muy sencillo que puedes llevar a cabo desde tu ordenador o teléfono móvil. La documentación que deberás facilitar es mínima y básicamente sirve para verificar tu identidad y tu solvencia económica.
- Será necesario tu DNI o NIE para verificar que eres mayor de edad y resides en España.
- Has de facilitar un certificado de titularidad de una cuenta bancaria.
- Debes proporcionar un número de teléfono móvil y una dirección de correo electrónico.
Tienes que demostrar que cuentas con unos ingresos regulares como una nómina o pensión.
Requisitos para solicitar un préstamo
Como es lógico, antes de concederte el préstamo, tu solicitud será sometida a un estudio por parte de la entidad financiera. Por ello, será necesario que tengas un buen historial crediticio para que tu préstamo sea concedido. Estos son algunos de los criterios más comunes que utilizan los prestamistas para valorar tu solvencia:
- Es importante que no tengas un nivel de endeudamiento muy elevado.
- No debes estar inscrito en fichero de impagados como ahora ASNEF.
- Tus ingresos han de ser lo suficientemente elevados para poder devolver el préstamo.
- No debes tener un historial de impagos de préstamos o tarjetas de crédito.
Proceso de solicitud paso a paso
Los pasos que deberás seguir para solicitar préstamos online son los siguientes:
- Te registras en la página web de Solcredito.
- Seleccionas el importe de dinero que necesitas.
- Recibes varias ofertas de entidades financieras
- Escoges la oferta que mejor se ajuste a tus necesidades.
- Aportas la documentación que te pida el prestamista.
- Una vez la solicitud es aprobada recibes el dinero en la cuenta bancaria.
Todo el proceso de solicitud y concesión es bastante rápido. No obstante, para que todo el proceso sea ágil es importante que primero de todo compruebes que cumples con los requisitos necesarios para pedir el préstamo. También te recomendamos que tengas a mano toda la documentación para evitar demoras innecesarias.
Consejos para gestionar un préstamo a 10 años
Tener un préstamo a 10 años no tiene por qué ser un problema siempre y cuando sepas gestionar tu deuda de la forma adecuada. Estos consejos te ayudarán a mejorar la gestión de tu crédito:
- Conoce bien las condiciones. Antes de firmar asegúrate de entender cuánto pagarás cada mes así como el resto de variables que afectan a tu préstamo como el tipo de interés.
- Haz un presupuesto mensual. Incluye la cuota de tu préstamo dentro de los gastos fijos de tu presupuesto mensual y organiza tus finanzas en consecuencia.
- Evita importes elevados. Todo y que puede ser muy tentador, pedir más dinero del necesario lo único que hará es aumentar tu nivel de deuda y prolongar el pago del préstamo más tiempo del necesario.
- Crea un fondo de emergencia. Todo y que tengas una cuota fija, intenta tener un pequeño colchón por si surge algún imprevisto.
Paga siempre a tiempo. Esto te permitirá mantener un historial crediticio favorable.
Mantener un buen historial de pago
Como te hemos comentado es muy importante llevar al día los pagos del préstamo. Esto te permitirá que en caso de que necesites financiación en el futuro, podrás acceder a mejores ofertas. Por ello, el tener una cuota fija cada mes te puede ayudar a pagar tu crédito cada mes de forma puntual y sin demoras. Para que te hagas una idea, tener un buen historial de pagos tiene un valor del 35 % sobre tu puntaje crediticio.
Revisión regular de las condiciones del préstamo
El mercado financiero es muy flexible por lo que las condiciones de tu préstamo a 10 años pueden variar con el tiempo. De hecho, hay entidades que permiten renegociar las condiciones del préstamo como ahora las tasas de interés o el plazo de amortización. Por ejemplo, si tienes un préstamo de 2000 euros a un interés del 7% al final acabarás devolviendo 27840 euros, lo que equivale a 7840 euros en intereses. En cambio, si a los 5 años bajas el interés al 4%, habrás amortizado 3920 euros y solo acabarás pagando 2120 euros en vez de los restantes 3920 euros. Esto supone un ahorro de 1800 euros.
Si necesitas más información sobre tu préstamo a 10 años no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
