Un préstamo a 20 años puede ser una opción financiera atractiva si quieres financiar proyectos de envergadura como la compra de una casa o arrancar un negocio y a la vez buscas estabilidad en los compromisos mensuales de pago. Seguidamente, te explicamos con detalle las principales ventajas, desventajas, así como aquellas situaciones en las que puede ser la mejor alternativa.
¿Qué es un préstamo a 20 años?
Un préstamo a 20 años es un tipo de financiación por el cual una entidad prestamista concede cierta suma de dinero a una persona y ésta se compromete a devolverlo en cuotas mensuales durante un plazo de 20 años. Este tipo de préstamos es muy utilizado para la adquisición de bienes de alto valor como ahora viviendas o para llevar a cabo inversiones importantes. Esto es debido a que la cantidad total del préstamo se distribuye en un periodo de tiempo mucho más amplio si se compara con préstamos con un plazo de amortización más corto..
Características principales
Estos préstamos tienen una serie de particularidades que los hacen diferentes a otros tipos de préstamos. A continuación te las detallamos:
- Periodo de devolución más extenso. Este préstamo dura 20 años, es decir tendrás que abonar el equivalente a 240 cuotas mensuales.
- Cuotas mensuales más bajas. Las mensualidades de estos préstamos son mucho más bajas que los préstamos a corto plazo. Esto facilita el manejo de las finanzas familiares o empresariales.
- El tipo de interés puede ser fijo o variable. Dependiendo del acuerdo que se alcance con la entidad prestamista el tipo de interés puede ser fijo (que se mantenga igual durante todo el plazo) o variable (puede cambiar en función de las condiciones del mercado).
- Mayor monto financiable. Los préstamos que son a largo plazo permiten acceder a montos más elevados.
- Se requiere solvencia. Las entidades financieras suelen exigir tener un buen historial crediticio, ingresos estables y en ciertos casos garantías como avales para aprobar este tipo de préstamo.
- Intereses acumulados más altos a largo plazo. Aunque las cuotas que se pagan son más bajas, al extenderse por un plazo más largo, el total de intereses es mayor en comparación a un préstamo de menor duración.
Ventajas y desventajas de un crédito a 20 años
Un préstamo a financiar a 20 años presenta una serie de beneficios, pero que también tiene sus desventajas. Es bueno que conozcas ambos antes de hacer tu solicitud. Estas son sus ventajas:
- Importes mensuales más bajos. Las cuotas se reparten por más tiempo, lo que reduce la cantidad de dinero a pagar cada mes.
- Mayor capacidad de endeudamiento. Los prestamistas suelen conceder importes más elevados si el plazo de devolución es más largo, por el hecho de que el compromiso mensual es más manejable.
- Estabilidad financiera a largo plazo. En los préstamos que tienen un tipo de interés fijo, el pago mensual es constante durante los 20 años, lo que permite una planificación económica más segura.
- Posibilidad de cancelación anticipada. Muchos prestamistas ofrecen la posibilidad de llevar a cabo pagos por adelantado, lo que ayuda a reducir el capital pendiente y los intereses totales.
- Acceso a bienes de alto valor. Con este préstamo es posible financiar la compra de un inmueble o llevar a cabo una inversión importante que de otra manera sería inalcanzable.
Aquí tienes las posibles desventajas que conllevan estos préstamos:
- Los intereses son más altos. Aunque las cuotas son más bajas, pagar un préstamo durante 20 años implica pagar más intereses.
- Compromiso financiero a largo plazo. Asumir una deuda por tanto tiempo implica tener estabilidad y planificación. Un cambio en la situación laboral o personal puede afectar la capacidad de pago en el futuro.
- Menor flexibilidad financiera. Tener una parte de los ingresos comprometida durante tantos años puede limitar la capacidad de asumir otros créditos.
Riesgo en préstamos de tipo variable. Si el tipo de interés del préstamo es variable, las cuotas pueden aumentar con el tiempo, lo que puede acabar afectando a nuestro presupuesto.
Préstamos a 20 años sin intereses ¿mito o realidad?
Los préstamos online sin intereses se han convertido en una herramienta financiera muy popular, gracias al auge de las nuevas tecnologías. Ahora bien ¿es posible conseguir un préstamo a 20 años sin intereses? La respuesta es compleja, ya que son varios los factores que entran en juego a la hora de conseguir este tipo de financiación. Seguidamente, te citamos todos los aspectos que debes tener en cuenta.
Opciones disponibles en el mercado
Así como hay una gran predisposición por parte de las entidades financieras a la hora de ofrecer préstamos sin intereses rápidos, es mucho más complejo que concedan préstamos a tan largo plazo sin ningún tipo de interés. Esto es debido a que precisamente el negocio de prestar dinero se basa en el cobro de intereses.
No obstante, hay entidades prestamistas que conceden este tipo de préstamos a clientes que reúnen una serie de requisitos que hacen que la operación sea rentable a largo plazo. Principalmente, son los grandes bancos como ahora Banco Santander, Caixabank, BBVA entre otros los que ofrecen este tipo de préstamos. No obstante, también se pueden solicitar préstamos entre particulares sin intereses aunque en este caso se suelen pedir garantías como propiedades.
Requisitos comunes
Toda financiación conlleva una serie de requisitos para poder solicitarla. Esto también aplica a los préstamos sin intereses a devolver en 20 años. Todo y que cada entidad establece sus propios requisitos, estos son los más comunes:
- Ingresos demostrables y estables. Es necesario tener unos ingresos que sean estables, así como un contrato laboral fijo, pensión o una actividad económica formal.
- Buen historial crediticio. Tener un historial sin moras ni deudas impagadas es totalmente necesario. Las entidades financieras suelen comprobar que el solicitante tenga un comportamiento financiero adecuado.
- Aval, garantía personal o hipotecaria. Aunque no se cobren intereses, la entidad puede solicitar garantías como un aval o bienes que respalden el préstamo en caso de que se produzca un incumplimiento.
- No tener un sobreendeudamiento. Algunos prestamistas exigen que no se tengan deudas activas o que el nivel de endeudamiento esté por debajo del 30% de los ingresos.
Vinculación con la entidad. Estos préstamos no suelen concederse a nuevos clientes. Básicamente, están destinados a clientes de alto patrimonio que tienen una larga trayectoria en la entidad.
Cómo solicitar un préstamo online a 20 años sin intereses
Si quieres pedir un préstamo a devolver a 20 años te recomendamos que hagas un estudio previo y que analices las diferentes opciones que hay en el mercado. De hecho, si quieres conseguir tu primer préstamo sin intereses, las plataformas online como Solcredito te pueden ayudar en tus labores de búsqueda, así como en conocer las condiciones genéricas del mercado. De esta manera, dispondrás de mayor información para tomar una decisión más acertada.
Pasos para una solicitud exitosa
Como todo préstamo, un préstamo de 20 años está sometido a un proceso de solicitud y estudio previo antes de su concesión. Los pasos que deberás seguir para que tu solicitud sea aprobada son muy sencillos. No obstante, es importante que los cumplas, ya que en caso contrario puede ser que la respuesta a tu solicitud se demore incluso que sea rechazada. Seguidamente, te los detallamos:
- Antes de hacer nada, investiga todos los documentos necesarios para hacer la solicitud y reúnelos.
- Haz tu solicitud y envía toda la documentación al momento. Verifica que los documentos están actualizados.
- Estate atento a las posibles comunicaciones que te envíe el prestamista y dale una respuesta rápida.
La ventaja de los préstamos online es que todos los trámites se pueden hacer desde casa, sin necesidad de pisar ninguna oficina comercial. Pero es importante prestar atención en todo momento para detectar posibles incidencias y darles una rápida solución. Esto te permitirá optimizar el tiempo y tus recursos.
Errores a evitar
Hay algunos errores que son muy comunes a la hora de pedir préstamos online. Por ello, es importante que los tengas en cuenta y en la medida de lo posible los evites. Estos son los más habituales:
- Comprueba que reúnes los requisitos básicos que marca la entidad. Si no los reúnes no pierdas el tiempo, ya que rechazará la solicitud al momento.
- Envía documentación actualizada. Un DNI o NIE caducado hará que tu solicitud se demore. Asegúrate que todo esté al día.
- Atiende los requerimientos del prestamista. Si la entidad te pide algún tipo de documento o te pide información adicional contesta rápidamente. Esto hará que el trámite sea más eficiente.
Sé sincero con los datos. De una manera u otra el prestamista comprobará la veracidad de la información proporcionada. Si no eres sincero con los datos que proporciones, el prestamista lo acabará descubriendo y generan desconfianza y en el peor de los casos el rechazo de tu solicitud.
Simuladores de préstamos y su importancia
Los simuladores de préstamos son una potente herramienta a la hora de buscar cualquier tipo de financiación. Ya sea que necesites préstamos a largo plazo o préstamos rápidos sin intereses, su interfaz sencilla y su seguridad los hacen muy útiles. No es necesario tener grandes conocimientos en informática, ya que precisamente están diseñados para el público en general. Tan solo es necesario registrarse en el simulador y al momento se podrá acceder a toda la oferta financiera que ofrezca su plataforma.
Cómo utilizar un simulador eficazmente
Para sacar el máximo rendimiento al simulador es necesario tener en consideración una serie de aspectos a la hora de hacer la solicitud. Estos consejos que te damos te serán de utilidad:
- Sé preciso con los datos. Introduce los importes exactos que necesites, ya que esto hará que el simulador te proporcione información adaptada a tus necesidades.
- Compara las ofertas. Los simuladores ofrecen mucha información, por lo que es importante que te tomes tu tiempo y analices cada oferta con atención. Sobre todo compara los tipos de interés y los plazos de amortización.
- Comprueba los requisitos que se piden. Cada prestamista tiene su propia política de concesión de préstamos por lo que será necesario que tu perfil financiero se ajuste a dicha política
Casos de uso práctico
Los simuladores de préstamos online están pensados para ser usados por diferentes perfiles de clientes. Pueden ser utilizados tanto por trabajadores por cuenta ajena como por autónomos, empresarios o pensionistas. Gracias a su capacidad de análisis de datos, una vez el usuario introduce su actividad económica y su volumen de ingresos, el simulador se encarga de ofrecer las ofertas financieras que mejor se adaptan al perfil del solicitante. Por ejemplo, puedes hacer simulaciones para comprar un coche, remodelar tu casa, emprender un proyecto o ampliar tu negocio, etc.
Para hacerte con el uso del simulador puedes empezar con pequeñas sumas de dinero como ahora préstamos o créditos de 1500€. Luego puedes ir subiendo las cantidades. En cualquier caso, lo más importante es que aprendas a desenvolverte con el uso de esta herramienta y así puedas aprovechar todas sus posibilidades.
