Un préstamo a 96 meses puede ser una opción financiera atractiva si quieres devolver el préstamo en un plazo más largo a la vez que buscas cuotas mensuales más accesibles. En esta guía te explicamos qué son los préstamos a 96 meses, todos sus pros y contras así como en qué situaciones puede ser una buena solución para tus necesidades económicas.
¿Por qué elegir un préstamo a 96 meses?
Son muchas las razones por las que puedes elegir alargar el plazo del préstamo durante 96 meses. La más importante es la reducción de la carga mensual. Con estos préstamos pagarás menos de cuota mensual, lo que te deja cierto margen de maniobra en caso de que sufras algún tipo de imprevisto. Por otro lado, al pagar la misma cantidad cada mes puedes ajustar mejor tu presupuesto, lo que te permitirá tener unas finanzas personales más saneadas.
Por ejemplo un préstamo de 25000 euros con un TIN del 10,25% tiene una cuota mensual aproximada de 382,67 euros. En cambio, el mismo importe a 48 meses, es decir la mitad de tiempo, tiene una cuota mensual de 637,07 euros. Como puedes ver hay una diferencia de 255 euros al mes, lo que representa una suma de dinero importante.
Ventajas de la financiación a largo plazo
Prolongar la devolución de un préstamo puede ser una opción inteligente en ciertos escenarios. Seguidamente, hablaremos de algunos de los beneficios que ofrece la financiación a largo plazo:
- Las cuotas que se pagan cada mes son más bajas. Al tener un periodo de pago más extenso, las mensualidades son mucho más reducidas. Esto facilita una mejor gestión del presupuesto doméstico.
- Posibilidad de pedir más capital. Como hay más tiempo para devolver el dinero del préstamo, es posible solicitar importes más elevados en comparación a los préstamos que cuentan con un plazo de devolución más corto.
- Flexibilidad financiera. Dado que las cuotas mensuales son más bajas, el prestatario mantiene la capacidad para afrontar otros gastos o imprevistos que puedan aparecer sin necesidad de ahogar sus finanzas.
Mejor planificación a largo plazo. Como se conocen con antelación las condiciones del préstamo a lo largo de los años, se puede planificar de una forma más estable el futuro financiero.
Consideraciones importantes a planificar
Antes de comprometerte con un préstamo a 96 meses es necesario que hagas una evaluación previa. Debes valorar si tu situación financiera te permite abonar las cuotas del préstamo sin complicaciones. Ten en cuenta que a veces la vida da muchas vueltas y te estás comprometiendo a un pago mensual por mucho tiempo. Ponte en el escenario de que si tu situación financiera cambiase por algún motivo podrías seguir pagando el préstamo. Por otro lado, piensa en los costos acumulados que tienen los préstamos a tan largo plazo. Al finalizar el pago del crédito habrás abonado el capital prestado más los correspondientes intereses, lo que puede representar una suma de dinero muy elevada.
Utilizar diferentes herramientas de simulación de préstamos te permitirá planificar con mayor detalle tus pagos. De esta manera, tendrás una mayor información antes de comprometerte a nada. Te aconsejamos que realices varias simulaciones planteándose diferentes escenarios.
Tipos de préstamos a 96 meses sin intereses
Solicitar préstamos sin intereses es una buena opción, ya que representa un importante ahorro de dinero. Ahora bien, en el mercado financiero puedes encontrar diferentes opciones. Cada una de ellas tiene sus pros y contras, por tanto, debes analizarlas con detalle y seleccionar aquella que te ofrezca más beneficios.
Por un lado, dispones de los préstamos online sin intereses que puedes solicitar desde cualquier lugar cómodamente desde tu teléfono móvil. Por el otro, las entidades convencionales ofrecen préstamos personales precisamente para financiar proyectos o bienes como ahora vehículos, electrodomésticos, etc. En cambio, si necesitas dinero, pero no quieres acudir a una entidad financiera existe la posibilidad de solicitar préstamos entre particulares sin intereses. Aquí es una persona la que asume el rol de prestamista. No obstante, esta opción también tiene sus particularidades.
Préstamos online sin intereses
Gracias al crecimiento de las nuevas tecnologías, los préstamos rápidos sin intereses son cada vez más populares. A diferencia de los préstamos convencionales no requieren de complejas gestiones ni tampoco necesitan mucha documentación. Además, todos los trámites se hacen en línea, por lo que no se necesita visitar ninguna oficina comercial. Plataformas como Solcredito te permiten acceder a ofertas de financiación personalizadas. Por otro lado, puedes hacer la solicitud desde cualquier lugar, por lo que puedes atender imprevistos aunque no estés en casa.
El proceso de solicitud de los préstamos sin intereses rápidos es muy simple. Debes registrarte con tu DNI e introducir el importe de tu préstamo. Al instante, recibirás varias propuestas de préstamos. Tan solo deberás seleccionar una y adjuntar la documentación que te pida el prestamista para analizar tu solicitud. Si todo está correcto se ingresará el dinero en tu cuenta bancaria. Al ser online, el proceso es muy rápido y los tiempos de aprobación bastante cortos. De hecho, en la mayoría de casos se puede obtener el dinero en un plazo comprendido entre las 24 y 48 horas.
Préstamos entre particulares
Una alternativa a los préstamos convencionales son los préstamos entre particulares sin intereses. En este caso es un particular el que concede el préstamo en vez de una entidad financiera. En este tipo de préstamos es muy importante mantener una relación de total confianza entre la persona que concede el préstamo y la persona que lo solicita. Por otro lado, es recomendable que todas las condiciones queden reflejadas en un documento, lo que incluye los posibles acuerdos privados. Esto permitirá que en caso de que se produzca algún tipo de disputa se pueda dictaminar lo que se ha pactado de lo que no.
Primer préstamo sin intereses
Hay entidades financieras que utilizan los préstamos como herramienta de captación de clientes. Dado que un préstamo a 96 meses tiene un periodo de amortización bastante largo, seguramente la entidad financiera intentará establecer un mayor vínculo con la persona que solicite el préstamo. Puede ser que sea necesario contratar algún producto financiero ofertado por la entidad como ahora un seguro o un plan de pensiones. Además, para poder acceder a este tipo de préstamos será necesario contar con una buena solvencia económica, ya que precisamente la entidad utiliza esta estrategia para captar clientes de alto patrimonio.
Te recomendamos que si estás tramitando tu primer préstamo sin intereses, prestes atención a todos los detalles referentes a tu contrato. Como te hemos comentado, este tipo de financiación puede contener ciertas cláusulas que no siempre pueden ser beneficiosas para ti.
Herramientas útiles para gestionar el préstamo a 96 meses
Tradicionalmente, cuando una persona necesitaba un préstamo, acudía a su banco y este le hacía el estudio y le facilitaba todas las condiciones del préstamo como ahora los tipos de interés o los plazos de amortización. Esto hacía que al final para poder comparar las ofertas de cada entidad la persona tuviera que visitar de forma presencial todas las oficinas bancarias hasta encontrar la oferta que mejor se ajustara a sus necesidades.
Por suerte, hoy en día con las plataformas de préstamos online ya no es necesario tener que hacer esto. Gracias a sus simuladores, se pueden hacer todas las gestiones de búsqueda y comparación de préstamos de forma remota sin tener que salir de cada. Esto supone un importante ahorro de tiempo.
Simuladores de préstamo
Los simuladores de préstamos son muy sencillos de utilizar. Tan solo necesitarás una conexión a internet y puedes conectarte a ellos desde tu teléfono móvil u ordenador. Primero de todo deberás registrarte en la plataforma y validar tu identidad. Esto se hace para evitar que puedan acceder menores, así como para prevenir posibles estafas. Una vez estés dentro, se te pedirán diferentes datos como ahora la suma de dinero que necesitas o tus ingresos mensuales. Todo esto se hace para recopilar la máxima información y así hacerte una oferta que se ajuste a tus necesidades.
Una de las ventajas que tienen los simuladores es que su uso es totalmente gratuito. Además, se pueden hacer diferentes simulaciones para plantear varios escenarios. De esta manera, puedes tener una visión más global de todas las opciones que tienes disponibles. Tan solo deberás ir introduciendo diferentes cantidades hasta encontrar aquella oferta de financiación que más te interese. Por ejemplo, puedes empezar con importes bajos como préstamos o créditos de 1500€ y paulatinamente ir subiendo el importe del capital solicitado.
Planificadores de presupuesto
Es muy importante que antes de firmar el contrato de tu préstamo a 96 meses, utilices un planificador de finanzas personales. Esta herramienta te permite hacer un seguimiento detallado de todos tus ingresos y gastos. De esta manera, podrás determinar el importe de tu presupuesto que puedes destinar al pago del préstamo. Te recomendamos que seas sincero que tus anotaciones y no intentes endeudarte por encima de tus posibilidades, ya que ante la aparición de cualquier imprevisto puede ser que no puedas pagar el préstamo. Además, evitarás tener que realizar ajustes en tu vida de forma innecesaria.
Preguntas frecuentes sobre préstamos a largo plazo
Si te has planteado pedir un préstamo a 96 meses, seguramente tengas ciertas dudas como por ejemplo saber la cantidad de dinero que se puede pedir o si hay algunos costes escondidos. Aquí intentaremos dar respuesta a todas estas cuestiones para que puedas tener más información al respecto.
¿Cuáles son los límites máximos de un préstamo personal?
Los límites máximos que concede cada entidad son variables y básicamente se ajustan al perfil del solicitante. Es decir, en función de tus ingresos e historial crediticio podrás pedir una mayor o menor suma de dinero. Al final, lo que quiere la entidad financiera es recuperar el dinero que ha prestado, por lo que como es lógico debe asegurarse de que tienes ingresos suficientes para abonar tus cuotas. Por norma general, en los préstamos personales se puede conceder un importe máximo de 60000 euros.
Costos escondidos que debes conocer
Antes de firmar el contrato del préstamo a 96 meses es importante revisar todas sus cláusulas. De hecho, puedes encontrarte que tu crédito tiene costos escondidos que pueden provocar más de una desagradable sorpresa. Estas son las cláusulas más habituales que debes tener en consideración:
- Comisiones. Hay prestamistas que establecen diferentes comisiones en sus contratos. Por ejemplo, puede haber una comisión por apertura del préstamo, por impagos, etc. Revisa bien las posibles comisiones, ya que a veces pueden ser abusivas y encarecer el coste del préstamo.
- Seguros. Hay veces que para conceder el préstamo es necesario contratar algún tipo de seguro. Normalmente, suele ser un seguro de vida vinculado al préstamo. En caso de que el titular del préstamo fallezca, la compañía aseguradora cubrirá el capital pendiente de amortizar.
- Penalizaciones. Pueden establecerse ciertas penalizaciones como por ejemplo en caso de que se amortice el préstamo de forma anticipada.
En Solcredito destacamos por ofrecerte un servicio claro y transparente. Si tienes cualquier tipo de duda o consulta respecto al préstamo a 96 meses no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
