Solicitar un préstamo para pagar impuestos es una alternativa cuando no se dispone de liquidez para afrontar el pago de tributos. De hecho, no cumplir con los compromisos fiscales puede acarrear tener que afrontar el pago de sanciones y en el peor de los casos embargos. A continuación hablaremos de los beneficios que puede aportar a la empresa este tipo de financiación, así como de los documentos necesarios para tramitarlo.
Introducción a los préstamos para el pago de impuestos
Un préstamo para pagar impuestos es un instrumento financiero que utilizan los autónomos y empresas para cumplir con sus obligaciones fiscales. Normalmente, se suelen pedir en la entidad financiera con la que trabaja la empresa y tienen un periodo de amortización corto.
¿Por qué considerar un préstamo para pagar impuestos?
Los motivos por los que puede ser necesario pedir un préstamo para pagar impuestos son variados. El más habitual es no disponer de la tesorería necesaria para afrontar los pagos. Por ejemplo, puede ser que la empresa deba afrontar gastos que no puede retrasar como ahora el pago de nóminas a los trabajadores y también tenga que pagar tributos, pero que se encuentre en una situación de baja liquidez. El préstamo permite a la empresa obtener los recursos económicos para cumplir con sus obligaciones fiscales a la vez que su actividad diaria no se resiente.
Este tipo de préstamo es muy habitual entre autónomos, ya que permiten afrontar los pagos trimestrales de IVA e IRPF con mayor tranquilidad. Además, se pueden pedir importes pequeños como ahora préstamos de 500 euros o préstamos de 1000 euros.
Beneficios de financiar tus impuestos
Las ventajas de financiar el pago de impuestos son numerosas. A continuación te detallamos las más relevantes:
- Mejora el flujo de caja. El pago de impuestos puede poner en apuros la economía de autónomos y PYMES. Gracias al préstamo se puede conseguir liquidez para afrontar los compromisos fiscales de la empresa sin necesidad de tener que utilizar recursos propios.
- Se evitan sanciones fiscales. El retraso en el pago de impuestos supone tener que afrontar recargos. Al pagar a tiempo los tributos se evitan sanciones, lo que supone un importante ahorro de dinero.
- Se puede fraccionar el pago. No es necesario devolver el dinero de golpe, por lo que se pueden distribuir los pagos en varios plazos.
- Tiene deducciones fiscales. Los intereses de este tipo de préstamos están considerados un gasto, por lo que puedes desgravarlos de la declaración de IRPF o Impuesto de Sociedades.
Cómo solicitar un préstamo para pagar impuestos
Pedir un préstamo para pagar impuestos es muy sencillo. Puedes hacerlo de forma online desde la App de tu banco o banca online. Si lo prefieres también puedes hacerlo de forma presencial en tu oficina bancaria aunque en este último caso deberás invertir tiempo en desplazamientos. Para poder aprobar la solicitud, el banco hará un estudio previo, por lo que te pedirá cierta documentación. Por otro lado, será necesario que la empresa tenga un buen historial crediticio.
Documentación necesaria
Los documentos más habituales que se suelen pedir en este tipo de préstamo son los siguientes:
- DNI o NIE si eres autónomo o NIF en caso de ser una empresa.
- Declaración de impuestos anteriores. Para autónomos serán los trimestrales de IVA e IRPF y para las empresas de mayor facturación el Impuesto de Sociedades.
- Justificantes de ingresos o libro de contabilidad.
Proceso de aplicación paso a paso
Para facilitarte el proceso de solicitud hemos preparado esta guía detallada en la que encontrarás todos los pasos que debes seguir para pedir el préstamo:
- Primero de todo debes contactar con la entidad financiera y explicar tu situación. Si es tu banco habitual puedes ponerte en contacto con tu gestor asignado.
- Una vez te atiendan te pedirán todos los documentos necesarios para valorar tu solicitud.
- Recopila todos los documentos y hazlos llegar a la entidad prestamista. Es importante que no te demores, ya que cuanto antes tenga toda la información el banco antes estudiará tu solicitud.
- Una vez el banco reciba los documentos evaluará tu solicitud.
- Es muy habitual que en este momento se pongan en contacto contigo para ofrecerte préstamos con diferentes condiciones. Aquí deberás escoger el que mejor se ajuste a tu situación.
- Una vez finalice el estudio y si el préstamo es aprobado tan solo deberás firmar los documentos del contrato y recibirás el dinero.
Por norma general, los bancos no suelen demorarse a la hora de dar una contestación. No obstante, en el caso de los préstamos online la respuesta puede llegar en tan solo 24 horas.
Consejos para gestionar préstamos fiscales de manera efectiva
La gestión eficiente de las finanzas es una de las labores más complejas tanto para autónomos como para PYMES. Por ello, hemos preparado para ti una serie de consejos que te serán útiles y te ayudarán a mejorar la economía empresarial.
Estrategias para un pago eficaz
Cumplir con los pagos del préstamo es fundamental si quieres que en el futuro las entidades financieras te vuelvan a prestar dinero. Por tanto, es necesario que planifiques una estrategia que te permita cumplir con tus obligaciones financieras. Dado que muchas veces la tesorería de los autónomos y PYMES es muy fluctuante, es recomendable que a la que se produzca un incremento de los ingresos, una parte se destine a amortizar deuda de forma anticipada. Esto reducirá el importe que pagas cada mes, así como te permitirá ahorrar dinero en intereses. Por otro lado, si acumulas varias deudas puedes intentar consolidarlas en un único préstamo a fin y efecto de pagar menos cada mes.
Mejora de calificación crediticia
Tener un buen historial crediticio te permitirá acceder a mejores ofertas financieras en el futuro. Por ello, te damos una serie de consejos que te pueden ser de utilidad:
- Paga de forma rigurosa todas las facturas. Llevar los pagos al día es la mejor forma de demostrar al banco que eres cumplidor con tus compromisos de pago.
- No abuses de las líneas de crédito. Es muy fácil caer en la tentación de tirar de la línea de crédito de la empresa, pero lo único que conseguirás con ello es aumentar el nivel de deuda y empeorar el perfil crediticio.
- Gestiona de forma eficiente tu contabilidad. Tener claros los ingresos y gastos te permitirá administrar mejor los recursos financieros de la empresa, lo que se traduce en una mayor confianza por parte de los bancos.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para impuestos
Es muy habitual que en el momento de pedir un préstamo aparezcan ciertas dudas. En este apartado hemos recopilado y dado respuesta a las preguntas más habituales respecto al préstamo para pagar impuestos.
¿Un préstamo es deducible de impuestos?
Sin lugar a dudas esta es una de las preguntas clave. Por norma general los préstamos personales no son deducibles. Ahora bien, cuando hablamos de préstamos que se destinan al desarrollo de una actividad empresarial como en este caso sí que son deducibles.
No obstante, debes saber que solo se pueden desgravar los intereses y gastos asociados al préstamo como comisión de apertura, cancelación, etc. Eso sí, es importante que el importe del préstamo quede reflejado en tu libro de contabilidad y que guardes todos los documentos que justifiquen su uso.
¿Cuánto suele ser el impuesto aplicado?
Al igual que sucede con los créditos hipotecarios, el importe que se puede desgravar con un crédito para pagar impuestos también está sujeto a limitaciones. Por un lado, solo se puede desgravar el 30% del beneficio operativo de la empresa. Por ejemplo, si tu beneficio ha sido de 50000 euros solo te puedes deducir 15000 euros en concepto de intereses.
Por otro lado, el importe máximo total que se puede deducir es de un millón de euros. No obstante, dado que la legislación tributaria cambia de manera constante es bueno consultar a un asesor fiscal para estar al día.
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