Cuando se acumulan diferentes deudas y se tienen dificultades para poderlas pagar, los préstamos para reunificar deudas pueden ser una buena opción. Esta modalidad de financiación permite agrupar todos los pagos de préstamos en una sola cuota, lo que concede un respiro a la economía doméstica. A continuación hablaremos de los beneficios y riesgos que conllevan este tipo de préstamos, así como todos los requisitos que deberás cumplir para solicitarlos.
¿Qué es la reunificación de deudas?
La agrupación de deudas es un tipo de financiación por el cual el solicitante pide a la entidad prestamista una suma de dinero que le permita cancelar todas las deudas contraídas. Estas deudas pueden provenir de tarjetas de crédito, préstamos personales, así como cualquier otro tipo de financiación.
Como solo se tiene que pagar la cuota de un préstamo, la cantidad de dinero que se destina a pagar deudas al mes se reduce considerablemente. Esto supone un alivio muy importante sobre todo para aquellas personas que están muy endeudadas o que han visto que sus ingresos han disminuido. Dependiendo del tipo de deudas que se quieran agrupar se puede diferenciar entre:
- Agrupación de deudas en las que hay una hipoteca. En este tipo de reunificación el plazo de amortización es mucho más alto que en los que no hay hipoteca. Esto es debido a que una hipoteca no deja de ser un crédito que cuenta con un plazo de amortización más extenso que puede llegar a los 35 años. Esto hace que la cuota mensual a pagar sea mucho más baja. Muchas veces para conseguir la reunificación de deudas por esta vía se suele pedir una ampliación de hipoteca o bien se solicita una de nueva.
- Agrupación de deudas en las que no hay hipoteca. En este caso, no hay ningún tipo de inmueble que respalde el pago del préstamo como sucede en los préstamos que tienen hipoteca. El periodo de amortización es más corto, lo que hace que las cuotas mensuales sean un poco más altas.
Un aspecto importante a tener en cuenta es que muchas veces los solicitantes de préstamos personales para reunificar deudas están incluidos en listas de morosidad como ASNEF. Esto puede provocar que la concesión del préstamo sea mucho más compleja. Ante esta situación se puede intentar cancelar pagar la deuda contraída o bien incluir alguna garantía adicional en el préstamo como ahora un aval.
Definición y propósito
Los préstamos para reunificar deudas pueden aligerar la carga de créditos que se debe afrontar aunque es importante tener en consideración una serie de aspectos. Todo y que la cuota disminuye, el plazo de amortización es más extenso. Esto hace que a la larga se acabe devolviendo mucho más dinero. Por otro lado, pueden existir ciertos trámites en la concesión del préstamo que conlleven algún tipo de gasto adicional.
Ahora bien, hay ciertas situaciones en las que la agrupación de deudas es recomendable. Por ejemplo, cuando se tienen que pagar varios préstamos a la vez, puede ser que la cuota mensual total destinada a su pago sea considerable. Muchas veces esto pasa cuando se deben pagar diferentes financiaciones, como la hipoteca, un préstamo para el coche, tarjetas de crédito, etc.
Al final la acumulación de tantas deudas provoca que buena parte del presupuesto familiar se destine al pago de préstamos, lo que puede acabar provocando que se dejen de pagar y se entre en una espiral de impagos. A esto hay que añadirle que si se produce alguna disminución en los ingresos familiares o se produce algún tipo de contratiempo financiero puede haber problemas auténticos para llegar a fin de mes.
Igualmente, hay que considerar que este tipo de préstamos no están destinados a seguir endeudándose ni tampoco para pedir nuevos créditos. Con esto lo único que se puede conseguir es agravar la situación financiera. Es necesario que si se consigue reunificar las deudas, se establezca un presupuesto para administrar mejor el dinero y evitar caer de nuevo en una espiral de acumulación de deudas.
Beneficios y riesgos en la reunificación de deudas
Todo préstamo siempre ofrece una serie de ventajas, pero también entraña riesgos. Esto también afecta a los préstamos personales para reunificar deudas. Es importante que antes de hacer la solicitud se tengan en cuenta todos estos aspectos para así tomar una decisión mucho más acertada.
Ventajas de la agrupación de deudas
Los créditos para la reunificación de deudas ofrecen numerosos beneficios a los usuarios. Estos son algunos de los más destacados:
- Se dispone de un mayor plazo para pagar el préstamo. Uno de los motivos más frecuentes para pedir este tipo de préstamo es porque no se pueden asumir los plazos mensuales de todos los préstamos que se tienen. Con este crédito se alarga el tiempo para devolver el préstamo, lo que ofrece plazos mensuales más bajos, así como una mayor comodidad a la hora de pagar la deuda.
- Las cuotas mensuales son más bajas. En vez de tener que afrontar múltiples cuotas, solo se deberá abonar una. Esto hace que no tengas que destinar tantos recursos al pago de deudas, lo que brinda un respiro a la economía doméstica.
- Pagarás menos intereses. Ciertos productos financieros como los préstamos rápidos o las tarjetas de crédito tienen unos intereses muy elevados. Por otro lado, al tener que pagar varios préstamos a la vez también se destina mucho dinero a pagar intereses. En este caso, como solo pagas intereses por un préstamo te ahorrarás dinero.
El riesgo de impago se reduce. Dado que solo se ha de pagar la cuota de un préstamo, es mucho más asumible cumplir con los compromisos de pago, por lo que baja de forma considerable la posibilidad de caer en una espiral de impagos.
Riesgos de reunificar deudas
El proceso de agrupar deudas en un solo préstamo puede ser complejo. Además, también hay ciertos riesgos que debes tener en cuenta antes de hacer la solicitud:
- Los gastos y comisiones que tiene son elevados. Para poder reunificar las deudas en un solo préstamo es necesario llevar a cabo muchos trámites. Por un lado, hay que cancelar los viejos préstamos así como tramitar la apertura del nuevo, lo que hace que sea necesario contar con gestores, asesores, etc. Además, si el proceso de reunificación está asociado a un crédito hipotecario la gestión es más compleja. Todo esto hace que los costes del préstamo puedan incrementarse.
- A largo plazo se pagan más intereses. Todo y que la cuota mensual de este tipo de préstamos es más baja, como su plazo de devolución es mucho más amplio a la larga se pagan mucho más intereses.
Se puede perder la vivienda. Los préstamos para reunificar deudas que incluyen un préstamo con garantía hipotecaria tienen un riesgo más elevado, ya que si no se pagan las cuotas se corre el riesgo de perder el inmueble asociado a la hipoteca.
Cómo solicitar un préstamo para reunificar deudas
Los préstamos para reunificar deudas son un poco más difíciles de tramitar en comparación a otro tipo de préstamos. Esto es debido a que es necesario aportar una mayor documentación. Además, los requisitos para solicitarlos pueden variar de una entidad financiera a otra.
Requisitos para solicitar una agrupación de deudas
Cada prestamista tiene su propia política de riesgos a la hora de conceder préstamos, lo que hace que los requisitos para pedir un crédito para agrupar deudas sean diferentes. No obstante, hemos agrupado los más comunes:
- Es necesario ser mayor de edad. Las entidades financieras no ofrecen estos préstamos a menores de 18 años. Incluso hay algunas que pueden aumentar el límite de edad hasta los 21 años. Por otro lado, también hay un límite máximo de edad. Lo más frecuente es que no se concedan estos préstamos a mayores de 70 años.
- Vivir en España. Es importante que el solicitante tenga su lugar de residencia en un municipio español.
- Contar con ingresos regulares. El prestamista querrá asegurarse que va a recuperar el dinero que ha prestado. Por eso, es necesario aportar justificantes de ingresos como nóminas, pensiones, etc.
- Puede ser que sea necesario un avalista o incluir una propiedad. Para reducir el riesgo de impago muchos prestamistas piden la inclusión de una figura que avale al solicitante. En caso de que no se disponga de avalista, pero se tenga algún inmueble de propiedad también se puede incluir como garantía de pago.
Tener un buen historial crediticio. Dado que estamos hablando de agrupar deudas, puede ser que se pida no estar incluido en ningún registro de morosidad como ASNEF. No obstante, hay entidades que ofrecen el préstamo aunque el solicitante esté en un listado de morosos.
Documentos necesarios
En el mercado financiero puedes encontrar muchos préstamos que apenas requieren de documentación como por ejemplo los préstamos de 500 euros o los préstamos de 1000 euros. Ahora bien, en este caso sí que será necesario presentar mucho más documentos por el hecho que este crédito requiere de un proceso de estudio más extenso para valorar su viabilidad. Estos son los documentos más habituales que se suelen pedir:
- DNI o NIE en vigor.
- Contratos de todos los préstamos que se quieren agrupar. Esto incluye las tarjetas de crédito, préstamos al consumo, hipotecas, etc.
- Documentos que justifiquen los ingresos como nóminas, pensiones, etc.
- En caso de que en la agrupación de deudas se incluya una garantía hipotecaria será necesaria la escritura del inmueble y su tasación.
- Certificado de titularidad de la cuenta bancaria donde se quiere recibir el préstamo.
- Ciertas entidades piden los extractos de los movimientos bancarios.
En función del importe del préstamo y del perfil financiero del solicitante puede ser que se pidan más documentos. Dado que el estudio de este préstamo es complejo, es importante que puedas tener los documentos a mano para que el proceso sea más ágil.
Proceso de solicitud
El proceso de solicitud de los préstamos para reunificar deudas no es muy diferente al de otros préstamos. Primero de todo deberás escoger la entidad prestamista en la que quieres hacer la solicitud. Utilizar un buscador de préstamos te puede ser de gran ayuda. Una vez encuentres al prestamista deberás rellenar el formulario de solicitud. Seguidamente, la entidad te contactará y te pedirá una serie de documentos para estudiar la viabilidad de tu préstamo.
En la mayoría de casos puedes facilitar la documentación vía online, por lo que no será necesario que tengas que desplazarte de tu domicilio. Una vez reciba los documentos, el prestamista analizará la información y te dará una respuesta. Si el préstamo es aprobado se cancelarán todas las deudas y tan solo tendrás que pagar la cuota de la reunificación de deudas. Ten en cuenta que estos préstamos tienen un proceso de estudio lento, por lo que es normal que la respuesta se demore unos días o incluso semanas.
¿Por qué puede ser interesante utilizar un comparador de créditos?
Hoy en día en el mercado financiero existen numerosas entidades que ofrecen préstamos. Esto hace que las opciones disponibles sean numerosas. Los comparadores de préstamos son una herramienta muy útil, ya que te pueden ayudar a buscar aquellos préstamos que por sus características mejor se ajusten a tu perfil financiero. Seguidamente, te damos algunas de las razones por las que su uso te puede ser de utilidad:
- Ahorras tiempo. Cuando hagas la búsqueda de préstamos puedes filtrarlos según sus características. De esta manera, solo te llegarán los resultados de aquellos que se adapten a tus intereses. Por tanto, no tienes que perder tu tiempo con ofertas que no te ofrecen nada relevante.
- Son gratuitos. No tienes que pagar dinero por utilizarlos.
- Puedes tramitar tu solicitud al momento. Con tan solo un clic podrás acceder al sitio web de la entidad que más te interese para rellenar el formulario de solicitud y conocer todos los detalles del préstamo.
- No tienes que facilitar ni datos personales ni económicos. Tu identidad está protegida, ya que para utilizarlos no se piden ni datos personales ni económicos. Mantendrás el anonimato en todo momento.
Su uso es muy sencillo. Su interfaz es muy intuitiva. No necesitas tener grandes conocimientos informáticos para hacer uso de ellos.
¿Cómo se utilizan?
Si hay algo que tienen en común los simuladores de préstamos es la simplicidad. Por ejemplo, el buscador de préstamos online de Solcredito te permite tener acceso a múltiples ofertas de créditos con las mejores condiciones del mercado y ajustadas a tu perfil. Para hacer uso del simulador tan solo deberás indicar el importe que necesitas y su finalidad.
En este caso sería la agrupación de deudas. Verás que al momento recibirás ofertas de diferentes prestamistas. Tan solo deberás seleccionar la oferta que más te interese y el mismo simulador te llevará a la página web de la entidad financiera para que puedas seguir con el proceso de solicitud. Así de fácil y sencillo.
Alternativas a la reunificación de deudas
Si has intentado pedir préstamos para reunificar deudas, pero no has tenido éxito debes saber que existen otras opciones. En el mercado puedes encontrar entidades financieras que te pueden ayudar a negociar tu deuda. Su funcionamiento es el siguiente:
Primero de todo la entidad te pedirá toda la información sobre las deudas que tienes pendientes. Posteriormente, se pondrá en contacto con todos los acreedores e intentará conseguir un descuento sobre tu deuda. Hay situaciones en las que este descuento puede llegar a alcanzar el 50%.
Una vez tengan toda la información se encargarán de diseñar un plan de pagos para que puedas ir pagando todas las deudas. En este plan se incluye tanto el importe que deberás abonar como el tiempo en el que tardarás en cancelar todas las deudas. Si aceptas las condiciones que te ofrecen, ellos se encargarán de liquidar las deudas con los prestamistas y pasarás a tener la deuda con ellos en las condiciones reflejadas en su plan.
Otra alternativa en caso de que sientas que las deudas te agobian es acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad. Esta herramienta legal permite que las personas que tienen un nivel de endeudamiento muy elevado puedan conseguir una exoneración de sus deudas. Para ello, será necesario cumplir con una serie de requisitos. En este caso, es necesario acudir a empresas especializadas que cuentan con un bufete de abogados, ya que los trámites se realizan por vía judicial.
En Solcredito encontrarás una amplia oferta de préstamos online adaptados a tus necesidades. Por otro lado, también colaboramos con entidades que ofrecen préstamos para reunificar deudas. Si tienes algún tipo de duda o consulta no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
