Un préstamo quirografario es una de las mejores opciones cuando nos encontramos en la necesidad de solicitar financiación, pero no contamos con una garantía específica que nos pueda respaldar. Seguidamente, hablaremos de cuáles son sus principales características y de cómo es su proceso de solicitud.
¿Qué es un préstamo quirografario?
Podemos definir como préstamo quirografario aquel tipo de préstamo que está basado en la confianza que genera el prestatario. Es decir, en vez de aportar una garantía específica como ahora una propiedad, se firma un pagaré por el cual el prestatario se compromete a devolver a la entidad financiera el dinero prestado junto a los intereses correspondientes en un plazo de tiempo determinado.
En este caso dado que la concesión del préstamo está sujeta a la confianza que genere el solicitante es muy importante tener un buen historial crediticio, así como una fuente de ingresos estable.
Definición y características principales
El préstamo quirografario puede ser solicitado tanto por personas particulares como empresas. Es muy frecuente solicitarlo cuando se tiene una urgencia financiera o bien se necesita aumentar el capital para llevar a cabo algún tipo de proyecto. A continuación hablaremos de las principales características de este tipo de préstamo:
- No es necesario aportar ningún tipo de garantía. Estos préstamos no requieren de ningún bien que actúe como garantía para respaldarlos. Ahora bien, sí que es necesario contar con un avalista que se comprometa con la entidad a cumplir con los compromisos de pago del solicitante en caso de que se produzca algún impago.
- Tienen una fecha de vencimiento específica. La devolución del préstamo se realiza en una fecha pactada con la entidad y que suele ser de pocos meses. Por ejemplo, si has solicitado un crédito quirografario para emprender un negocio y calculas que empezarás a generar beneficios en un plazo de 6 meses, devolverás el dinero una vez pase este periodo de tiempo.
- Las cantidades que se pueden solicitar son variables. El importe de dinero que puedes pedir variará ostensiblemente de una entidad financiera a otra. Por ejemplo, si eres un autónomo y necesitas una pequeña suma para tu actividad puedes encontrar préstamos de 1500 euros que puedes devolver en unos meses. Ahora bien, si necesitas un mayor monto de dinero hay prestamistas que ofrecen créditos desde 10000 euros hasta 500000 euros. Al final, todo dependerá de tu capacidad de pago.
- Los tipos de interés son más elevados. Los préstamos quirografarios tienen asociado un mayor riesgo financiero ya que no cuentan con ningún tipo de garantía. Por eso, las entidades aplican unos tipos impositivos más elevados. Esto hace que sea recomendable comparar las diferentes ofertas para escoger aquella que tenga el interés más bajo.
- Su tiempo de aprobación es muy corto. Este préstamo requiere de poca documentación, por lo que el tiempo de aprobación es muy rápido. De hecho, puedes disponer del dinero en un plazo no superior a las 72 horas.
Diferencias con otros préstamos
- La principal diferencia entre el préstamo quirografario y otros préstamos es que sus condiciones de concesión son menos estrictas, ya que no se requieren de garantías reales como sucede por ejemplo con los préstamos hipotecarios. En estos casos es el inmueble el que actúa como garantía en el crédito.
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Por otro lado, así como los préstamos personales se devuelven mediante el pago de cuotas mensuales, en los créditos quirografarios la devolución se realiza de forma íntegra una vez llega la fecha de vencimiento. No se realiza ningún pago mensual parcial.
Cómo solicitar un préstamo quirografario
Para poder pedir un crédito quirografario será necesario seguir una serie de pasos, así como presentar una serie de documentos para que la entidad prestamista pueda estudiar la solicitud. Puedes hacer tu solicitud tanto de forma online como pedir cita a la oficina de tu banco de confianza.
Requisitos necesarios
Los requisitos necesarios para pedir un préstamo quirografario no son muy distintos al de otros préstamos. En este caso es muy importante acreditar que se tienen unos ingresos estables. Asimismo la calificación crediticia deberá ser buena. Dado que este préstamo no requiere de garantías sí que será necesario tener un avalista. A continuación te especificamos los documentos más habituales que se suelen pedir:
- DNI o NIE del solicitante y del avalista.
- Documentos que expliquen el destino del préstamo como facturas, presupuestos, etc.
- Documentos que reflejen el estado financiero tanto de la persona o empresa que solicita el préstamo como del avalista.
- Documento por el cual el solicitante se compromete a devolver la cantidad prestada junto a los intereses en la fecha acordada para el reintegro. (Todo esto posteriormente quedará reflejado en el pagaré)
Pasos para completar la solicitud
Si sigues estos pasos sencillo que te damos a continuación, podrás tramitar tu préstamo quirografario en apenas uno minutos:
- Primero de todo deberás buscar la entidad financiera en la que quieres pedir el préstamo. Por ello, utilizar un simulador como el de Solcredito te permitirá conocer de manera amplia la oferta de préstamos del mercado.
- Una vez encuentres la entidad, haces la solicitud del préstamo y aportas todos los documentos que te solicite.
- La entidad pasará a estudiar tu propuesta y si todo está correcto tan solo deberás firmar el pagaré para recibir el dinero.
Como puedes ver el proceso es muy sencillo. Eso sí, es importante que tengas todos los documentos a mano si quieres que la solicitud sea rápida
¿Cuánto tiempo toma el proceso de aprobación?
La ventaja que tiene el crédito quirografario es que los tiempos de evaluación son relativamente cortos. Esto es debido a que la documentación necesaria es muy poca y tampoco se requieren de garantías, lo que agiliza el proceso. Dependiendo de la entidad financiera, desde que inicias la solicitud hasta que obtienes el dinero pueden pasar tan solo un par de días.
Simuladores de préstamo quirografario
Una herramienta indispensable para calcular los montos de préstamos y los diferentes planes de pago son los simuladores financieros. Los puedes encontrar en las principales entidades financieras. También en plataformas de búsqueda y comparación de préstamos online como Solcredito.
Beneficios de usar un simulador
El uso del simulador te puede ayudar a tomar mejores decisiones financieras para evitar sorpresas desagradables en el futuro. A continuación te explicamos sus principales ventajas:
- Su uso es muy sencillo. Su diseño está optimizado para que el usuario pueda utilizar de forma intuitiva.
- Son gratuitos. No tienes que pagar dinero por utilizarlos.
- Te ayudará a determinar los costos potenciales. Podrás calcular los intereses que pagarás para así comparar entre diferentes entidades financieras.
- Puedes calcular mejor los montos a solicitar en función de tu capacidad de pago.
Fondos de reserva y su papel
Los fondos de reserva están directamente relacionados con los préstamos quirografarios, ya que se pueden utilizar como garantía de pago del préstamo. No obstante, es importante conocer su funcionamiento para poder utilizarlos como una forma de respaldo cara al prestamista.
¿Qué son los fondos de reserva?
El fondo de reserva del IESS permite a los trabajadores que llevan un año de servicio con el mismo empleador ahorrar una parte del salario en una cuenta individual o bien cobrarlo junto a su salario mensual. El importe que debe abonar el empleador al fondo de reserva equivale al 8.33% del salario que aporta cada afiliado. En el caso de disponer de capital acumulado en la cuenta individual de cesantía se puede emplear como garantía en el crédito quirografario.
Impacto en la solicitud de un préstamo
Los fondos de reserva pueden tener un gran impacto en la solicitud del préstamo. Todo dependerá del valor acumulado en dicho fondo. Cuanto más alto sea el importe acumulado, mayor será la cantidad que se puede solicitar. Eso sí, hay que tener en cuenta que en caso de que no se pueda pagar el préstamo, el BIESS procederá a ejecutar los fondos de reserva a fin y efecto de liquidar el préstamo.
En Solcredito puedes encontrar soluciones financieras a medida. Ya sea que necesites un préstamo quirografario u otro tipo de préstamos online, tenemos la mejor opción para ti. Tan solo debes contactarnos y atenderemos tu solicitud con la máxima rapidez.
